Выиграют и покупатели, и застройщики: к чему приведут нововведения по семейной ипотеке

Напомним, что недавно было принято решение об увеличении размера возмещения затрат банков, которые с 7 февраля по 6 августа 2025 года выдадут займы в рамках семейной, дальневосточной и арктической ипотеки.

- За последние месяцы многие банки сильно ужесточили требования к заемщикам. В частности, увеличили размеры первоначального взноса: до 30-40%, а некоторые - даже до 50% от стоимости приобретаемого жилья. Более того, чтобы льготники могли кредитоваться под 6% годовых, девелоперам сегодня приходится платить за них банкам комиссионное вознаграждение: в среднем около 12% от суммы займа, - рассказывает Рустам Азизов. - Смысл нынешнего решения об увеличении уровня возмещения банкам – в том, чтобы «откатить» ситуацию назад, к базовым условиям семейной ипотеки: ставка 6%, первоначальный взнос 20% и срок кредита до 30 лет. И никаких комиссий от застройщика.

Для наглядности эксперт предлагает посчитать нынешние отклонения от этих условий на живых примерах. Так, двухкомнатная квартира площадью 52,2 кв. м без отделки в «Бунинских кварталах» стоит 10 643 860 рублей. Соответственно, самый «щадящий», 30-процентный размер первоначального взноса за нее составит 3 193 158 рублей. Сумма кредита: 10 643 860 – 3 193 158 = 7 450 702 рубля. А 12-процентная комиссия застройщика - 894 084 рубля. Азизов прогнозирует, что в результате нововведений девелоперы смогут наконец-то избавиться от этих расходов, а покупатели - на треть сократить сумму первоначального взноса.

Этот пример был выбран не случайно. По статистике на основе данных ДОМ.РФ, в конце прошлого года «Бунинские кварталы», где будет построено 42 корпуса общей площадью 345 тыс. кв. м, заняли второе место по продажам в столице и Подмосковье. А рассмотренная квартира является там самым востребованным лотом.

Еще один пример - из Ленинградской области, район «А101 Лаголово», в котором возведут более 60 корпусов общей площадью 465 тыс. кв. м. Самое востребованное предложение данной локации – похожая «двушка» в 48,9 «квадратов» без отделки. Ее сегодняшняя цена – 5 546 156 рублей. Первоначальный взнос размером в 30% – 1 663 847 рублей. То есть, сумма кредита – 3 882 309 рублей, а комиссионное вознаграждение банку от девелопера – 465 878 рублей. И его теперь также можно смело вычеркивать из расходов застройщика - и из общей суммы кредита. Кроме того, покупателям понадобится собирать на треть меньше денег для первоначального взноса.  

Таким образом, по мнению Рустама Азизова, эта арифметика может стать гораздо более дружелюбной и для семей с маленькими детьми, и для девелоперов, которые строят для них квартиры.  

- Вместе с недавней отменой лимитов на семейную ипотеку данное решение должно привести к «потеплению» на рынке, - прогнозирует эксперт. – Государство компенсирует банкам их затраты, а они в свою очередь, наверняка смягчат условия работы как с покупателями жилья, так и с застройщиками.