Международный платеж в условиях санкций

Путь денег

Трудности с трансграничными расчетами в валюте – в 2023 году их испытала каждая вторая российская компания, гласит опрос аналитического центра при Минпромторге. Это на 10% больше, если сравнивать показатель с 2022 годом. Среди самых распространенных проблем – нежелание зарубежных банков принимать платежи из России, отказ банков-корреспондентов их обрабатывать и отключение российских банков от SWIFT. Платежная ситуация последовательно усложнялась с 2022 года, говорит Максим Кузнецов, председатель Русско-Азиатского Делового Совета (РАДС), автор тг-канала «Поворот на Восток». Впрочем, к 2024-му у российских участников ВЭД и банков набрался набор решений, но в 2024 году целый ряд таких каналов перестал работать.

«Введен новый пакет санкций. Здесь достаточно размытые формулировки, которые позволяют вводить вторичные санкции против финансовых институтов за расчеты с Россией. Ряд китайских банков начали масштабные проверки своего российского бизнеса, и уже в феврале стали появляться сообщения о том, что тот или иной банк приостановил проведение расчетов с РФ до «соответствующего уведомления», – говорит он.

13-й пакет санкций ЕС, который утвердили в феврале 2024-го, коснулся как отдельных лиц, так и компаний в Китае, Индии, Турции, Сербии, Казахстане, Таиланде и на Шри-Ланке. Все их обвинили в сотрудничестве с Россией. В их число попали китайские производители электроники Guangzhou Ausay Technology, Shenzhen Biguang Trading и Yilufa Electronics.

Сейчас, в мае 2024 года, ожидание проверок платежей занимает до двух месяцев, об этом РЖД-Партнеру рассказывает участник ВЭД, который попросил сохранить ему анонимность. С его слов, ситуация различается в зависимости от банка-получателя и от импортеров.

«Есть такие, у кого нет проблем с оплатами. Пока все так же нестабильно и непонятно. Банки просят больше информации», – говорит он.

Финансовые качели

Что касается международных платежей – в целом мы видим усиление риска вторичных санкций и усложнение платежей, об этом заявила Эльвира Набиуллина, председатель Центробанка России.

«Мы с нашими партнерами находимся в контакте для того, чтобы смотреть на то, как можно облегчить платежи, потому что внешнеэкономическая торговля с дружественными странами активно растет», – добавила она. Впрочем, и Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку, настроен весьма оптимистично. Он сказал, что прекращение некоторыми китайскими банками приема платежей в юанях из России не является трагедией. Правда, участники рынка ВЭД сложности с проведением платежей считают именно трагедией.

«Бизнес переживает трагедию, участники рынка ВЭД теряют по 10–30% прибыли на сложных схемах оплаты. Да, остались банки, которые проводят платежи. Знаю, что один точно проводит платежи, но этого мало, необходим специальный российско-китайский банк, который окажется вне контура опасности санкционных ограничений, и который будет иметь филиалы на территории Китая», – продолжает собеседник РЖД-Партнера, который завязан на поставках из Китая запчастей для автопроизводства.

Генеральный директор компании, специализирующейся на поставках оборудования для металлообработки, говорит, что не знает такого банка, который мог бы гарантировать проведение платежа. Со слов российского предпринимателя, все платежи с Россией остановлены.

«В апреле банкиры Китая заявили, что никаких платежей из России они больше не принимают. На вопрос, опять же, можно ли переводить деньги, будут ли они пропускать платежи из Дубая и еще откуда-то, они говорят: «Нет, не будем, потому что вы русские, русским запрещено».
Даже те банки китайские, которые ранее открыли счета в российских банках и проводили за сделку рубли, теперь отказывают. Партнеры из Китая боятся санкций, и для них Россия – это не первоочередной, что называется, партнер. То есть если они нас потеряют, они это спокойно переживут», – рассказывает он.

Деньги под покровом

Перевести оплату за товар из Европы, Китая или Турции возможно, об этом РЖД-Партнеру заявляет сотрудник банка, который сейчас находится под санкционными ограничениями. Он рисует схему: теперь в путь денег из одной страны в другую включают платежных агентов. Некоторые работают через Арабские Эмираты, другие – через Казахстан или Киргизию.

«Мы заключаем с компанией из России агентский договор, согласно которому я по поручению оплачиваю товар поставщику, он может быть как из дружественной страны, так и из недружественной. Российская компания платит в рублях, перевод идет в Киргизию, например, может идти в Узбекистан, Казахстан или Арабские Эмираты, платежный агент конвертируют рубли в ту валюту, в которую просит поставщик товара, и я как агент перевожу деньги ему», – продолжает он.

Платеж может пройти как целиком, так и по частям.

«Стоимость перевода денег из одной страны в другую рассчитывается индивидуально, в зависимости от инвойсовой стоимости, кодов товаров, а также страны назначения и валюты сделки», – говорит он.

Услугу по работе с платежными агентами предлагает уже целый ряд российских банков, включая Альфа-банк, Тинькофф, банк «Санкт-Петербург». Транзакция, если верить банкирам, занимает от четырех до шести дней и обойдется в 4–5% от суммы инвойса. В числе ограничений – размер платежа. Сейчас платежные агенты готовы работать только с большими суммами, минимальный платеж – $50 тыс., это 400 тыс. юаней.

Автор: Алена Алешина