• Ставка на полувагон
    %
    руб./сут.
  • Индекс качества III КВАРТАЛ 2021Г. - 59 баллов
  • Финансы USD ЦБ РФ 76.69 0 EUR ЦБ РФ 86.91 0
    BTC 35270.22 usd BTC 2717570.45 rub
+7 (812) 418-34-95 Санкт-Петербург       +7 (495) 984-54-41 Москва
16.11.2021 11:01:24
Логистика / Интервью
РЖД-Партнер

Грузоперевозки – управление рисками

О новой действительности в страховании грузов рассказывает руководитель андеррайтинга по страхованию грузов и железнодорожного транспорта страховой компании Allianz Анастасия Никонова.
Грузоперевозки – управление рисками
- Кризис пандемии создал изрядное напряжение в логистических цепочках по всему миру. Оказали ли новые риски влияние на страхование грузов?

- Пандемия, безусловно, повлияла на все отрасли, и страхование грузов не исключение. В прошлом году снизился грузооборот, и как следствие, уменьшились страховые сборы. Однако о каком-то коллапсе говорить не приходится. Уже в 2021 году объемы перевозок грузов во многом восстановились, что отразилось и на сборах страховых премий. По данным ЦБ за первый квартал текущего года было заключено порядка 727 тыс. договоров страхования грузов на 19,3 трлн. руб. Сумма страховых сборов составила 4,9 млрд. руб., что даже немного больше, чем за тот же период 2020 г. Из-за ковидных ограничений произошло перераспределение международного грузооборота, а вместе с ним принимаемых на страхование рисков. Перевозка железной дорогой продемонстрировала устойчивость к пандемии, что подтверждается возросшим спросом грузоотправителей на такой вид транспортировки. Как следствие, грузопоток в этом сегменте российских перевозок увеличился на 23%.

Что касается случаев, обусловленных влиянием COVID-19, то они, как правило, являются исключением из страхового покрытия. Хотя, конечно, с рисками, которые косвенно сопряжены с пандемией, мы будем продолжать сталкиваться еще какое-то время. Среди них снижение грузопотоков в некоторых отраслях, задержки доставок, возможное банкротство перевозчиков, рост мошенничества. Вместе с тем надо отметить, что кризис пандемии существенно ускорил цифровую трансформацию всей транспортно-логистической системы, в том числе и в страховании грузов.

- Какие же возможности дают цифровые страховые решения?

- Наш личный кабинет страхователя позволяет за 5 минут самостоятельно выпускать страховые сертификаты в рамках генерального договора в режиме 24/7. Это особенно востребовано при международных перевозках, когда клиенту в короткие сроки требуется предъявить сертификат на таможне.

Также в системе имеется справочник аварийных комиссаров, чтобы в случае убытка практически в любой точке мира клиент знал, куда можно обратиться. Благодаря личному кабинету, страхователь практически полностью уходит от прежних административных и временных издержек.

В период ограничений, связанных с COVID-19, когда возникла острая проблема подписания документов, решением явилось использование ЭЦП. Это особенно актуально для страхования грузов, учитывая большой документооборот. С подавляющей частью наших клиентов мы уже перешли на электронный документооборот.

- Какая категория страхователей чаще использует страхование грузов как защитный инструмент? Чем это обосновано?

- В основном это крупные грузовладельцы, либо владельцы определенных категорий грузов. Страхование позволяет защитить имущественные интересы в случае крупного убытка. Перевозчики и экспедиторы также часто выступают инициаторами страхования в пользу грузовладельцев. Тем самым они не только избегают угроз судебных претензий при повреждении или утрате грузов в процессе доставки. За счет объемов страхования и диверсификации своих рисков такие компании добиваются более привлекательных для грузовладельцев цен.

- Какая категория не пользуется страхованием? Почему?

- Порой некоторые грузовладельцы не страхуют свои поставки сами, рассчитывая на наличие договора страхования у перевозчиков и экспедиторов. Но беспечность в этом вопросе может, к сожалению, дорого обойтись. В подобных случаях «авось» - это как игра в русскую рулетку. Никогда не знаешь, когда выстрелит! Так, например, в 2015 году взрывы на контейнерной площадке в китайском порту Тяньцзиня, уничтожили 5 тыс. автомобилей и множество иных грузов. Страховое возмещение составило $1,6 млрд. Согласитесь, что без страховки подобный ущерб мог стать фатальным даже для очень крупного грузовладельца. Или вот российский случай 2020 года, когда при перевозке пропали фармпрепараты вместе с транспортным средством. Страхователь по факту получил компенсацию в 34 млн. руб. и избежал существенных проблем.

Но есть и другая сторона рынка. Случается, что даже высокорисковые категории грузов грузовладельцы страхуют не всегда. Причины и мотивы

бывают разные: экономия, низкая стоимость груза, короткие маршруты перевозок или отсутствие требований в части страхования в договоре поставки. А есть и такие категории грузов, когда потенциальный ущерб от утраты одной транспортной единицы не является угрозой для их владельца. По этой причине экономически страхование просто не выгодно.

- Какие виды грузов страхуются обязательно-добровольно?

- Это высоколиквидные и дорогостоящие грузы, требующие особых условий перевозки. К ним относятся: фармацевтика, скоропортящиеся и хрупкие грузы, проектные грузы, а также грузы с регулярными потоковыми убытками.

- Есть ли необходимость транспортной компании страховать свою ответственность, если груз застрахован его владельцем?

- Когда грузовладелец не выдвигает к перевозчику такого требования, то страхование ответственности не обязательно. Но практика нам показывает, что большинство перевозчиков и экспедиторов добровольно защищают страхованием свою ответственность. Цель – избежать финансовых рисков при предъявлении суброгационных требований.

- Какой процент от расходов на грузоперевозки приходится на страхование? Для грузоотправителей? Для грузоперевозчиков?

- Однозначного ответа здесь нет. При перевозке тарификация идет от веса груза, его кубатуры, дальности маршрута и других факторов, а в страховании критична в первую очередь стоимость груза. При расчете тарифа по генеральному договору страхования грузов традиционно принимаются во внимание лимит ответственности страховщика, характер груза, виды привлекаемого транспорта и маршруты перевозок, годовой грузооборот, а также один из важнейших факторов при расчете страхового тарифа – статистика убытков.

При равных параметрах риска страховой тариф для перевозчиков может быть выше. Например, в тех случаях, когда страховщик лишается права суброгации. Однако если это перевозчики с большим годовым грузооборотом, у которых будут застрахованы риски различных грузовладельцев, страховщики, наверняка смогут им предложить интересные условия за счет объема перевозок.

Что касается грузовладельцев, то они, зачастую, передавая грузы на страхование перевозчику, даже не знают стоимость затрат, так как страховка уже включена во фрахт. Хотя при верном деловом подходе грузовладелец в диалоге со страховой компанией получит варианты оптимизации расходов на покрытие рисков.

- Является ли летний транспортный коллапс на грузовых терминалах Китая и пограничных переходах рисками, которые покрывает полис? Какой вид страхования покрывает подобные риски?

- Страхование грузов – это имущественный вид страхования. Он возмещает убытки от повреждения или гибели грузов. Упущенную выгоду, штрафные санкции и прочие финансовые риски полис страхования грузов не покрывает. Такие риски можно внести в договор страхования ответственности перевозчиков и экспедиторов. В этом году ВСС утвердил условия и порядок осуществления страхования риска ответственности перевозчиков за нарушение договора перевозки груза автомобильным транспортом и экспедиторов за нарушение договора транспортной экспедиции. В покрытие могут быть включены риски за нарушение договора (штрафы, неустойки) перевозки груза, транспортной экспедиции. Но важный момент – все сроки доставки должны быть зафиксированы в договоре перевозки.

- Для какого вида транспортировки груза фактор риска выше? Почему?

- Самый надежный, быстрый и безопасный на сегодня способ доставки грузов – воздушным путем. Однако это и самый дорогостоящий тип перевозок. Поэтому наиболее распространенная транспортировка – наземный грузовой транспорт. ДТП и кражи – сопутствующие ему риски. Перевозки железной дорогой при умеренных издержках также набирают обороты. Характерными угрозами в этом случае являются погодные условия, повреждения при погрузочно-разгрузочных работах, а также хищения грузов.

Морские перевозки привлекательны из-за низких издержек. Но при отправке грузов морем клиенты практически всегда покупают страховую защиту. И надо отметить страховые тарифы в этом случае выше, чем у альтернативных видов транспортировки. Этому виду перевозок свойственны все уже названные риски и вдобавок: повреждение груза водой, смыв с палубы, авария или поломка судна, пожар и посадка на мель. Также до сих пор есть опасность захвата судна, пиратства.

В целом же наиболее распространенная угроза для всех видов доставки – это риски повреждения груза. Также сейчас наблюдается рост количества краж.

- Недавно в Иркутской области задержали преступников, которые на скорости 80 км/ч выкрали из автофуры бытовую технику на 1 млн. руб. Водитель грузовика налет каскадеров не заметил. Покрывает ли страховка подобные экзотические хищения?

- Описанная ситуация, на первый взгляд, – это кража части груза в процессе перевозки. Убыток, который стандартно покрывается при страховании на условиях «С ответственностью за все риски». Но будет ли случай признан страховым? Четко ответить на это можно только при детальном рассмотрении всех параметров произошедшего, а также страхового покрытия, зафиксированного в договоре страхования.
Если Вы заметили ошибку, выделите, пожалуйста, необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редактору.




Читайте также

Выставка Конгресс Конференция Круглый стол Премия Саммит Семинар Форум Дискуссионный клуб
Индекс цитирования Рейтинг@Mail.ru

Copyright © 2002-2022 Учредитель ООО «Редакция журнала «РЖД-Партнер»

Информационное агентство «РЖД-Партнер.РУ»

Главный редактор Ретюнин А.С.

адрес электронной почты rzdp@rzd-partner.ru  телефон редакции +7 (812) 418-34-92; +7 (812) 418-34-90

При цитировании информации гиперссылка на ИА РЖД-Партнер.ру обязательна.

Использование материалов ИА РЖД-Партнер.ру в коммерческих целях без письменного разрешения агентства не допускается.

Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС77-22819 от 11 января 2006 г., выдано Федеральной службой по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия.

Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на ИА РЖД-Партнер.ру

Разработка сайта - iMedia Solutions