Грузовой транспорт в лизинг: чем рискует получатель?

«У большинства компаний, даже крупных, машины в лизинге, который надо платить. И в большей степени платить приходится не за счет заработанных денег, а за счет каких-то дополнительных доходов, или же из своего кармана люди деньги вытаскивают – это действительно очень большие риски», – рассказывает президент национальной ассоциации грузового автомобильного транспорта «Грузавтотранс» Владимир Матягин.

В случае если лизингополучатель не сможет вовремя вносить средства, предоставляющая ему транспорт компания может потребовать вернуть ей технику – просрочка платежей в большей части таких договоров является причиной для одностороннего расторжения контракта. При этом деньги, которые платил перевозчик на протяжении срока пользования транспортным средством, останутся у лизинговой компании. Однако большую часть выплаченной суммы возможно вернуть, прибегнув к услугам компетентного юриста, утверждает Денис Голосюк, технический директор федерального агрегатора МЭТР.

«Впрочем, риск лишиться техники существует даже тогда, когда вы соблюдаете все условия договора. Имущество, за которое вы выплатили значительную часть средств, могут арестовать и изъять, если лизингодатель попал под дефолт. Надо понимать, что большинство лизинговых компаний на отечественном рынке существуют на займы. И когда лизингодатель терпит дефолт, кредиторы забирают его портфель – в том числе и то, что вы взяли по договору», – добавляет он.

«Банковский кредит до сих пор является основным механизмом финансирования лизинговой деятельности. В большинстве случаев при таких видах кредитования в качестве залога выступает предмет лизинга. Высокая стоимость, хорошая ликвидность, практически идеальная идентификация, возможность отслеживания местонахождения делает крупную автомобильную технику одним из самых лучших видов обеспечения подобных форм получения средств», – добавляет генеральный директор компании «ТСС-Лизинг» Татьяна Донченко.

Еще одна проблема, с которой может столкнуться предприниматель, потеряв возможность своевременно выполнять свои обязательства по договору, – это процентная ставка по платежам. По словам В. Матягина, с этим недавно столкнулся один из членов его организации. В летний период перевозчик «не смог справиться с платежами» и ему были начислены существенные проценты по задолженности. Однако в данном случае благодаря вмешательству руководства ассоциации ситуацию удалось разрешить с минимальными потерями: лизинговая компания пошла навстречу, практически освободив должника от уплаты процентов.

«Тут очень многое зависит от того, с какой лизинговой компанией ты работаешь и как тебе готовы идти навстречу и входить в ситуацию», – резюмирует глава «Грузавтотранса».

Однако следует учитывать, что и сами лизинговые компании подвержены определенной опасности. Причем еще до того как фирма получит технику, которую смогла бы передать грузоперевозчикам, существует вероятность непоставки или поставки некачественного транспорта. Однако основной категорией в данном случае являются кредитные риски, в рамках которых компании нужно качественно и комплексно спрогнозировать кредитоспособность лизингополучателя на весь период заключаемого договора.

«Фирма должна обеспечить себе достаточный уровень уверенности в том, что ее клиент будет в состоянии исправно и своевременно вносить платежи. Также есть группа рисков, связанных с эксплуатацией техники, возможным ущербом или гибелью имущества. Как правило, они закрываются различными вариантами страхования. В большинстве случаев возникновение одного из подобных событий влечет за собой изменение первоначально сформированного графика расчетов и вступление в силу отдельных условий договора лизинга», – объясняет Т. Донченко.

Наиболее эффективный способ для перевозчика защитить себя и свои доходы – максимально тщательно подходить к выбору лизинговой компании. Перед заключением договора следует детально изучить финансовую нагрузку, капитализацию и прочие параметры деятельности своего будущего лизингодателя. Также эксперты советуют подстраховаться и во время составления документа, внеся туда пункт о возможности досрочно выкупить имущество без комиссий и штрафных санкций. Дополнительно стоит показать договор юристам, которые укажут на возможные спорные формулировки.

Автор: Анастасия Игонина